生命保険の見直し方と選び方

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最近、大手生命保険会社による保険金未払い事件が新聞紙上を賑せておりますが、我々消費者の無関心な受身の姿勢が企業のコンプライアンス（法令遵守）意識を低下させ、それが招いた結果だと思います。
貴重なお金を無駄にしないためには、最低限の予備知識をあらかじめ知っておき、生命保険会社の情報操作に操られないようにすることが最も重要である！と著者は考えます。
すでに月々の掛け金を納めている方！
外交員の口車にのせられていませんか？
思わずうなずいた方！
言ってあげましょう・・・・と
・・・・の内容は今から明らかになります。
一般的な生命保険の説明をしたうえで確信に迫る内容になっておりますので、順番に読んで頂くと効果的です。

・一番シンプルな生命保険
１０年〜１５年ほどの期間を設定して、その期間内に本人が死亡し、又は高度障害になったときに保険金が支払われる。
保険期間が満了しても補償はなく、満期保険金も支払われない、いわゆる掛け捨てである。
更新ごとに保険料が上がるため、その後も加入し続けると、掛け金が払えなくなる場合がある。

・終身保険とは
一生保障が受けられる保険。
死亡、又は高度障害でも保険金が下りる。満期保険金は支払われないが、長期間契約していると、解約払戻金が多く出るために貯蓄性も期待できる。
手厚い保障があり、一生涯を保障するため、保険料は割高になる。

・養老保険とは
保障と貯蓄を兼ね備えた保険で、保険期間中に死亡すると、死亡保険金が支払われる。
保険期間満了後は満期保険金を受け取れるため、比較的人気がある。
以前は高利回りで貯蓄性に優れていたが、予定利率が低くなった昨今、貯蓄のメリットがなくなっている。

・定期付終身保険とは
終身保険に特約の形で定期保険を一定期間プラスし、その期間の死亡保障をあつくしたもの。終身保険と定期保険を別々に掛けるよりも保険料は安くなる。
更新型に入っている場合には更新時に保険料がアップするので切り替えを勧められる。
しかし口車にのらないよう十分な注意が必要である。

ずばりこれ！最終兵器！！
忙しい方！ 急を要する方！ 生命保険会社に不満のある方！
何気なく本書を読んでいる方！ そして、そして本書の本題である100 万円儲けたい方！
すべての人に捧げます
それはずばり共済保険なのです！

［緊急特別補足：共済保険がお得な訳］

・営利を目的としない・・・全労済とは「全国労働者共済生活協同組合連合会」の略称。要するに全国の生協が集まってできた団体であり、非営利団体の生協は民間の生命保険会社とは性質が異なる。

・審査が簡単・・・民間の生命保険会社のように医師の審査が必要なく、銀行の窓口に書類を出すだけでＯＫ（国民共済等）

・掛け金が安い・・・１年の定期保険のため、掛け金は安いが、さらに利益がでると加入者に還元されるしくみになっている。

・給付対象が広範囲・・・民間に比べると重度障害の適用範囲が広い。
民間は１級のみだが全労済は１級から３級の一部も含まれる。

・衝撃の結論
ここまでお読みになられた方！１００万円儲けの理論が御理解いただけたでしょうか？
つまりこういうことなのです。
共済保険にすると民間の生命保険会社に比べて月々平均で３千円安いことになりますので
３千円×１２ヶ月＝３万６千円
約３０年加入すると仮定した場合
３万６千円×３０年＝１０８万円
もし民間の生命保険会社に加入し続けた場合、平均で１０８万円余分に支払うことになるのです。
大手生命保険会社の社員も共済保険については絶対にふれてはいけないという話があるくらいです。
明日以降にでも、すぐに切り替えをお勧めする次第であります。
最後にみなさまの保険選びの一助になれば幸いです。

保険は、人生の中で住宅に次いで大きな買い物であることから、きちんと選ばないと大事なお金を無駄にしてしまう結果となってしまいます。
また、さまざまな保険会社から多くの種類の保険から販売されています。
それだけに、簡単に見るだけではないようは判りにくくなっており、しっかりと中身を吟味せずに契約をしてしまうこともあるかと思います。
ただ、そうは言っても、保険の基本的な内容は大筋では変わりありません。
そこで、このレポートでは保険選びのための基本をまとめてみました。
長い期間払い続ける保険料を無駄にしないためにも、しっかりと内容を吟味して比較検討できる知識を身につけていただきたいと思うとともに、その一助になれば幸いです。

保険には大きく分けて3 つの種類があり、どのような種類のリスクを保障するかによって異なります。
1 つめは「ヒト」に対する保障で、死亡したときに保険金が下りる生命保険がその代表的なものです。
2 つめは「モノ」に対する損害保険です。代表的なものに家が火事になったときの「火災保険」、交通事故に遭遇したときの「自動車保険」があります。
3 つめは両者の中間的な性格を持つもので、例えば、医療保険や介護保険といった、病気やけが、介護に備える保険です。
保険はこのように将来起こるかもしれないリスクに対して備えるための金融商品です。
また、保険はいつ起きるか判らないリスクに対して一定額を払い続ける性格もあり、ご自身の貯金で対応することができるのであれば保険は必ずしも必要はないと言えます。
ただ、貯金と保険の特性を比較すると、貯金は『時間をかけてコツコツと増やしていく』、保険は『（若干の制約はあるものの）加入したら保障を受けることができる』といった違いがあります。
貯金と保険の違い。貯金は時間が経たないと必要額は手元にないが、保険であれば必要額が加入後にすぐ得られる。

生命保険は加入者が死亡したときに、その家族が生活に困らないようにするためのものです。
もっとも一般的な保険の種類ですので、加入者も多いと思いますが、とりあえず加入すれば安心というものでもありません。
それはなぜか？
繰り返しになりますが、生命保険は「加入者が死亡したときに家族が生活に困らないようにする」ものです。
例えば、
これから就職するという20 代前半の方は、多くの方は単身で養う家族はいないと思います。
そのような方に必要でしょうか？
期間 期間
貯金 保険金
貯金 保険

個人的には、少ない収入の中で保険料を支払うよりも、貯蓄や投資に回した方がよいと思います。
いずれ必要になるなら若いうちに加入すれば保険料は安くなる、と思いがちですが、払い続ける合計額を考えると、その保険料を払ったつもりで貯金する方がよい場合があります。
一方で、働き盛りの30〜40 代の方。
最近でこそ、単身の方が増えています
が、それでも守るべき家族がある方が多いと思います。
また、この時期は家のローンや子供の教育費・養育費、自動車ローンなど出費がかさむこともあり、万一があれば生活に支障が出ます。
もちろん、この世代の方でも配偶者と2 人きり、子供の誕生、あるいは成長など、さまざまに変わるライフステージによって必要な保障が変わりますので、この点にポイントを置いて保障額を考えるようにしたいです。
加入予定の保険の保険料とご自身のライフステージとを照らし合わせて考えてみてほしいと思います。